央行副行长吴晓灵:银行不应为高利润过多放贷

发表时间:2007-09-15 09:22    来源:上海证券报

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中国人民银行副行长吴晓灵14日表示,在流动性过剩的背景下,银行不应利用过大的息差通过贷款谋求过高利润,而应抓住有利时机拓展多种经营,逐步实现银行经营模式的转变。

吴晓灵是在第一届亚太经济与金融论坛上作上述表示的。她认为,过多的基础货币产生的利润对经济是有害的,如果银行过多放贷,一旦经济发生波动,覆巢之下无完卵,企业和个人偿债能力下降,最终银行将会受损。

吴晓灵指出,我国商业银行经过股份制改革,利润动机增强了,但是作为有特殊社会责任的金融机构,社会意识稍显淡薄。表现之一就是未遵守央行限制贷款规模的指导,导致国内信贷增长过快。

央行最新数据显示,8月新增贷款为3029亿元,同比多增1160亿元。1至8月人民币各项贷款增加额已达到3.08万亿元,这一数字,已逼近2006年全年新增贷款3.18万亿元的数量。

吴晓灵认为,在融通资金的过程中创造信用货币,是商业银行区别于其他金融机构的基本特征,而信用货币创造有很强的外部性,因此必须对银行进行审慎监管,进而对其资产运用进行调控。银行的首要责任是自觉保持稳健经营,配合央行宏观调控。

她指出,在央行被动吐出基础货币的情况下,这一点显得尤为必要。“央行回收流动性会受到方方面面的影响,并不完全取决于央行的决策,难免流动性偏多,商业银行不应追逐自身盲目利益最大化,而应对自己的行为约束,遵从央行道义劝说。”

她批评了部分银行年初大量放贷年底惜贷的行为,同时呼吁银行按社会生产需求全年均衡放款,做好信贷配给,并不断提高服务水平。

吴晓灵同时表示,央行通过屡次上调存款准备金率、发行央票等手段保持了适度的货币供应,说明货币政策是有效的。但受各种条件的制约,央行的流动性管理很难非常准确。

她在会后回答记者提问时还表示,港股直通车还在监管协调之中,推出时间尚不确定。(记者 但有为)