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人物介绍

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高女士家在上海，家庭月收入目前5000元，和老公都是外地人，打工一族，都有社保。高女士30岁，老公35岁，小孩1岁，高女士从事编辑工作，老公是做销售的，已经买完房子，无还贷压力，想给全家买保险，侧重保障性，希望买功能实际、公司信誉品牌好的险种。另外高女士母亲68岁了，无社保，不知道能买哪些保险。

投保分析

高女士及先生在上海工作，属于工薪一族，工作单位又都提供了相对基本的保障，由于已经提前解决了房屋贷款的压力，在经济生活中就可以有更多的领域可以涉及；按照国际惯例，家庭年度支出保险费的比例为家庭年收入的15%左右，对年收入为60000元的高女士一家来讲，可以把全家的保险费用控制在9000元/年左右。

由于高女士的先生是从事销售工作，在外奔波与出差的机会而造成的风险自然会比从事编辑工作的高女士要大许多，所以在侧重于保障型的保险方面要把重心放在风险系数较高的先生一边，高女士的保障可以侧重于除了在医疗及保障方面之外可以加上养老的功能，推荐选择中德安联保险灵活理财万能险（该产品被评为上海最受欢迎的产品之一）。既有保障功能，又可以起到养老的功效，并且随着高小姐以后的收入增加，此险种还可以随时增加缴费，提高以后养老金的领取额度机动灵活；由于孩子的年纪较小，对于现在还处于消费者来讲的孩子，其生活的来源是来自父母的供养，父母的一切安好对于还处于成长阶段的孩子来讲，就显得尤为重要，所以对于为年幼的孩子考虑保险来讲主要应该考虑的就是意外及医疗方面的问题。

由于高女士的母亲年事已高，已经超出了保险公司承保的范围，故在险种的选择上就比较困难。

利益说明

保障期间中前20年，先生若因疾病而身故，保险公司将赔付25万元给指定受益人；20年后保障调整为15万元，直到终身。前20年，先生若因意外(普通意外)而身故，公司将赔付60万元给指定受益人；20年后保障调整为15万元，直到终身。前20年，先生若因意外(公共交通意外)而身故，公司将赔付65万元给指定受益人；20年后保障调整为15万元，直到终身。

整个保障期间，先生若因普通意外而残疾，保险公司按照残疾比例最高赔付45万元给被保险人；若因公共交通意外而残疾，本公司按照残疾比例最高赔付50万元给被保险人；若因航空意外而残疾，本公司按照残疾比例最高赔付100万元给被保险人。

在高女士方面，保障期间若因疾病而身故，保险公司将赔付10万元给指定受益人，直到终身。若因意外而身故，本公司将赔付20万元给指定受益人，直到终身;此保障为终身保障。保障期间若因意外而残疾，本公司按照残疾比例最高赔付10万元给被保险人。

夫妻双方共同享有的保障包括:保障期间，双方之一若初次被诊断患有32项重大疾病之一，保险公司将一次性给付10万元全额保险金。双方之一若因意外需门诊、急诊就医，公司给予被保险人每次最高5000元的医疗费报销，保险年度内，报销金额无累积和次数限制。

另外，保障期间，双方之一若因疾病或意外伤害住院治疗，本公司给予被保险人最高36，500元（100元/天×365天）的现金补贴，可用于支付医疗诊断、手术、营养、护理等费用。

高女士的孩子若因疾病身故可获赔3万元，意外伤害身故6万元。意外需门诊、急诊就医，本公司给予被保险人每次最高3000元的医疗费报销，保险年度内，报销金额无累积和次数限制。意外需住院就医，本公司给予被保险人每次最高4500元的医疗费报销。

保障期间，孩子若因疾病或意外伤害住院治疗，保险公司给予被保险人最高23，725元（65元/天×365天）的现金补贴，可用于支付医疗诊断、手术、营养、护理等费用。（李永宏）

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